Crédito hipotecario: UVR vs pesos
Compara un crédito en UVR (cuota que sube con la inflación) contra uno en pesos (cuota fija). Ajusta el monto, el plazo, las tasas y la inflación esperada.
En pesos la cuota es fija. En UVR empieza más baja pero sube con la inflación, porque la UVR se ajusta con el IPC. El resultado depende mucho de la inflación real futura. Modelo educativo — no incluye seguros ni comisiones.
Cómo funciona la comparación
El crédito en pesos se amortiza con una cuota fija (sistema francés), así que pagas lo mismo cada mes. El crédito en UVR se amortiza en Unidades de Valor Real a una tasa real —normalmente más baja—, pero cada mes la UVR se ajusta con la inflación, por lo que la cuota en pesos empieza más baja y crece con el tiempo. El resultado depende mucho de la inflación real futura, que aquí asumimos constante.
Preguntas frecuentes sobre crédito hipotecario UVR vs pesos
¿Qué diferencia hay entre un crédito en UVR y uno en pesos?
En un crédito en pesos, la tasa es fija y la cuota mensual no cambia durante todo el plazo. En un crédito en UVR, la deuda se expresa en Unidades de Valor Real que se ajustan con la inflación (IPC): la cuota empieza más baja pero crece con el tiempo. El crédito en UVR traslada el riesgo de inflación al deudor.
¿Qué es la UVR?
La UVR (Unidad de Valor Real) es una unidad de cuenta que refleja el poder adquisitivo con base en la inflación. El Banco de la República calcula su valor diario. Los créditos en UVR mantienen constante la cuota en términos reales, pero en pesos la cuota sube a medida que sube el IPC.
¿Cuál conviene más, UVR o pesos?
Depende de la inflación futura. Si la inflación es baja y estable, el crédito en UVR puede resultar más barato porque su tasa real suele ser menor. Si la inflación sube mucho, las cuotas en UVR se encarecen y el crédito en pesos (cuota fija) da más tranquilidad y previsibilidad. Usa la calculadora para simular distintos escenarios de inflación.
¿La cuota en UVR puede subir más que mi salario?
Sí, es el principal riesgo. Si la inflación crece más rápido que tus ingresos, la cuota en UVR puede volverse difícil de pagar. Por eso muchos asesores recomiendan el crédito en pesos para quienes prefieren certeza sobre el monto de la cuota.