Comisión, spread, retiro y 4×1000. Por qué “cero comisiones” puede ser la opción más cara.
"Sin comisiones" es la frase más cara del sector. Un servicio puede cobrarte 0% de comisión y quedarse con más plata que otro que cobra 2%. ¿Cómo? Cambiándote los dólares por debajo de la TRM.
Cuando recibes dólares del exterior, pierdes dinero en cuatro puntos distintos. Solo el primero sale en el extracto.
| Costo | Se ve | Cuánto pesa |
|---|---|---|
| Comisión al recibir | Sí, en el extracto | Alto en montos pequeños |
| Spread sobre la TRM | No, en ningún lado | Casi siempre el mayor |
| Retiro a tu banco | Sí | Bajo, salvo si retiras seguido |
| 4×1000 (GMF) | Sí | 0,4% de lo que muevas |
La TRM es el precio de referencia del dólar en Colombia. Cuando alguien te cambia dólares a pesos, no te los paga a la TRM: te los paga un poco por debajo. Esa diferencia es el spread, y es su ganancia.
Es un costo comercialmente perfecto: no aparece como comisión, no sale en ninguna factura y casi nadie lo calcula. Por eso conviven anuncios de "cero comisiones" con spreads del 3%.
El GMF cobra $4 por cada $1.000 que muevas desde una cuenta del sistema financiero: un 0,4%. Puedes marcar una cuenta de ahorros como exenta hasta el tope mensual que fija la ley. Si recibes montos altos, vas a superar ese tope y pagarás sobre el excedente.
Abre el simulador con $100.000 USD virtuales y aplica la idea de “Los cuatro costos (y el que no se ve)”. Luego vuelve y marca la lección: el aprendizaje se pega cuando operas (sin arriesgar un peso).
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