Cada vez que usas tu tarjeta de crédito a cuotas o pides un crédito de libre inversión, hay un número que limita lo que te pueden cobrar: la tasa de usura. Para octubre de 2026 la Superintendencia Financiera la certificó en 28,59 % efectivo anual para el crédito de consumo y ordinario, 0,65 puntos por debajo del 29,24 % de septiembre y el nivel más bajo en lo corrido del año, según El Tiempo. Esta guía te muestra qué significa en pesos y cómo verificar tu propio caso.
Las cifras de octubre de 2026
- Tasa de usura (consumo y ordinario): 28,59 % E.A.
- Interés bancario corriente (IBC): 19,06 % E.A., certificado por la Superintendencia Financiera (Resolución 1472 de 2026), vigente del 1 al 31 de octubre.
- Relación: la usura es 1,5 veces el IBC. Compruébalo: 19,06 × 1,5 = 28,59.
- Septiembre de 2026: 29,24 % E.A.
Otras modalidades de crédito, como el microcrédito, el crédito de consumo de bajo monto o el productivo, tienen sus propios topes. Aquí hablamos de la modalidad que usa la mayoría de las personas en tarjetas y libre inversión. La cifra cambia cada mes: antes de decidir, consulta la vigente en la Superintendencia Financiera.
Qué significa el tope en pesos
La tasa de usura se expresa como efectiva anual, pero tu extracto la muestra mensual. La equivalencia de 28,59 % E.A. es de ≈ 2,12 % al mes ((1,2859)^(1/12) − 1 = 2,1176 %). Dos ejemplos hipotéticos, calculados al tope máximo, sin seguros ni comisiones:
- Compra de $2.000.000 a 12 cuotas: cuota de ≈ $190.488; pagarías ≈ $2.285.853 en total, es decir ≈ $285.853 de intereses.
- Crédito de $5.000.000 a 24 cuotas: cuota de ≈ $267.890; pagarías ≈ $6.429.367 en total, es decir ≈ $1.429.367 de intereses.
Fíjate en algo útil: con el tope de septiembre (29,24 %), la cuota de la primera compra habría sido de ≈ $190.988, apenas $500 más al mes. Que la usura baje unas décimas es una buena noticia, pero el plazo y el monto pesan mucho más en lo que pagas que el movimiento mensual del tope. Para simular tu caso, usa la calculadora de crédito.
Por qué cambia, y por qué no sigue a la tasa del Banrep
La usura se deriva del interés bancario corriente, que refleja las tasas que las entidades ya cobraron en un periodo anterior. Por eso se mueve con rezago: la certificación de octubre se apoya en tasas pasadas, de modo que el alza de la tasa de política del Banco de la República del 30 de septiembre (a 12,25 %) puede tardar en reflejarse. No es raro que la usura baje un mes en que el Banrep sube su tasa.
Cómo verificar que no te cobren de más
- Busca la tasa efectiva anual de tu tarjeta o crédito en el extracto, el contrato o la app. Si solo ves una tasa mensual, conviértela a anual con (1 + tasa mensual)^12 − 1.
- Compárala con el tope vigente del mes en que se causó el cobro.
- Revisa la tasa de mora. Los intereses de mora tampoco pueden superar el tope de usura. Si te cobran una tasa de mora mayor, es un motivo de reclamo.
- Si encuentras un cobro por encima del tope, reclama primero ante la entidad por escrito, luego ante el defensor del consumidor financiero y, si no te responden, ante la Superintendencia Financiera. Guarda extractos y comunicaciones.
- Con prestamistas informales el tope también aplica: mira por qué evitar el gota a gota y tus derechos frente a las cobranzas en la Ley 2300.
Estar por debajo del tope no significa que el crédito sea barato: una tasa por debajo de la usura puede seguir siendo muy cara. Compara siempre la tasa efectiva anual, el costo total y las cuotas, y usa tu cupo con cabeza: cómo usar la tarjeta sin endeudarte y cómo negociar y bajar la tasa de tu tarjeta.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la tasa de usura en octubre de 2026?
Para el crédito de consumo y ordinario, la tasa de usura certificada para octubre de 2026 es de 28,59 % efectivo anual, vigente del 1 al 31 de octubre. En septiembre fue de 29,24 %.
¿Qué es el interés bancario corriente (IBC)?
Es el promedio de las tasas que cobran las entidades financieras por una modalidad de crédito, certificado por la Superintendencia Financiera. En octubre de 2026 es de 19,06 % E.A. para consumo y ordinario, y la usura es 1,5 veces ese valor.
¿Un banco puede cobrarme más que la tasa de usura?
No. Cobrar por encima del tope está prohibido, incluidos los intereses de mora. Si lo ves en tu extracto, reclama a la entidad, al defensor del consumidor financiero y, si es necesario, a la Superintendencia Financiera.
¿La tasa de usura es lo que me cobran en mi tarjeta?
No. Es el máximo permitido. Cada entidad fija su tasa según tu perfil de riesgo y el producto, y puede ser menor que el tope. Revisa la tuya en el extracto.
¿Cada cuánto cambia la tasa de usura?
La Superintendencia Financiera certifica la cifra con una periodicidad mensual en la modalidad de consumo y ordinario, por lo que cambia con cada resolución. Consulta siempre la vigente.
Fuentes y método
- Tasa de usura de octubre de 2026 (28,59 % E.A.) e IBC (19,06 % E.A., Resolución 1472 de 2026): Superintendencia Financiera, con la cifra confirmada por El Tiempo, La República y Portafolio. Consultados el 19 de octubre de 2026.
Las cuotas y los intereses de los ejemplos son hipotéticos: los calculó bolzi con el método de cuota fija, al tope máximo y sin seguros ni comisiones. Para una explicación conceptual del tope, lee qué es la tasa de usura. Este artículo se redactó con ayuda de herramientas de inteligencia artificial y sus cifras se contrastaron con las fuentes citadas, según nuestra metodología editorial. Es contenido educativo, no asesoría financiera.