Rentabilidad de la renta fija: cuánto rinde de verdad
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Se mide en tasa E.A.: es la cifra comparable entre productos, no la nominal. La tasa de un CDT depende de entidad, monto, plazo y fecha. Solicita una oferta vigente, compara la tasa E.A. y estima el neto después de retención y costos. Una referencia histórica no es una oferta actual. Lo que importa es el rendimiento real: (1 + rendimiento nominal) ÷ (1 + inflación del periodo) − 1.
La tasa de un CDT depende de entidad, monto, plazo y fecha. Solicita una oferta vigente, compara la tasa E.A. y estima el neto después de retención y costos. Una referencia histórica no es una oferta actual.
Aquí te explicamos cómo leer la rentabilidad, compararla y calcular tu rendimiento real. Contenido educativo, no asesoría financiera.
- Se mide en tasa E.A.: es la cifra comparable entre productos, no la nominal.
- La tasa de un CDT depende de entidad, monto, plazo y fecha. Solicita una oferta vigente, compara la tasa E.A. y estima el neto después de retención y costos. Una referencia histórica no es una oferta actual.
- Lo que importa es el rendimiento real: (1 + rendimiento nominal) ÷ (1 + inflación del periodo) − 1.
- Hay que restar impuestos (retención en la fuente) para ver el rendimiento neto.
- Simula tu caso con la calculadora de CDT o la de interés compuesto.
En esta guía (4 secciones)
La tasa E.A. es lo que importa comparar
La tasa efectiva anual (E.A.) indica cuánto rinde realmente tu dinero en un año, teniendo en cuenta la capitalización. Es la cifra comparable: no te dejes llevar por la tasa nominal, que suele verse más alta pero rinde menos.
Cuando compares un CDT, un fondo o un bono, pon todo en términos de tasa E.A. Así comparas peras con peras. Estima cuánto recibes en la calculadora de CDT.
¿Cuánto rinde cada producto?
Como referencia educativa (verifica los valores vigentes):
- La tasa de un CDT depende de entidad, monto, plazo y fecha. Solicita una oferta vigente, compara la tasa E.A. y estima el neto después de retención y costos. Una referencia histórica no es una oferta actual.
- FIC de renta fija: rendimiento variable, suele moverse cerca de las tasas del mercado.
- TES: depende del plazo y de la tasa de compra; referencia del mercado.
- Bonos corporativos: suelen pagar más que los TES por su mayor riesgo de crédito.
Rendimiento real: cuidado con la inflación
Ganar 10% suena bien, pero si la inflación es 6%, tu rendimiento real es de ~4%. Y si tu tasa es menor que la inflación, en términos reales pierdes poder adquisitivo, aunque en pesos veas más plata. Por eso la regla de oro es que la tasa le gane a la inflación.
Para comparar poder de compra, contrasta el rendimiento neto con la inflación del mismo periodo; el resultado futuro no está garantizado. Compara con tu meta en la página de rentabilidad.
Impuestos: tu rendimiento neto
Sobre intereses de títulos de renta fija se usa la referencia general de retención del 4% (art. 1.2.4.2.83 del Decreto 1625 de 2016). Confirma el tratamiento de tu producto con la entidad. Al mover dinero de cuentas no exentas puede aplicar el 4×1000. Descuenta los conceptos aplicables para estimar el neto.
No es para desanimarte: la renta fija sigue siendo útil. Pero estimar el neto evita sorpresas. Practica el cálculo en la calculadora de interés compuesto.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto rinde la renta fija al año en Colombia?
La tasa de un CDT depende de entidad, monto, plazo y fecha. Solicita una oferta vigente, compara la tasa E.A. y estima el neto después de retención y costos. Una referencia histórica no es una oferta actual.
¿La renta fija le gana a la inflación?
No siempre. Si tu tasa E.A. es mayor que la inflación (del periodo que estás comparando), ganas en términos reales; si es menor, pierdes poder adquisitivo. Por eso conviene elegir productos cuya tasa supere la inflación con holgura.
¿Qué es mejor mirar, la tasa nominal o la E.A.?
La tasa E.A. (efectiva anual), porque expresa el rendimiento anualizado con capitalización, antes de inflación, impuestos y costos. Para una tasa nominal, identifica primero su frecuencia de capitalización. Compara siempre productos por su tasa E.A.
¿Cómo calculo mi rendimiento neto?
Toma la rentabilidad bruta, réstale la retención en la fuente sobre los intereses y, si aplica, el 4×1000 y las comisiones. Lo que queda es tu rendimiento neto. Puedes estimarlo con las calculadoras de bolzi.
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Información de carácter educativo y general; no constituye asesoría financiera, tributaria ni de inversión. Las tasas, los productos y la normativa cambian — verifica siempre las condiciones vigentes con la entidad correspondiente o con un profesional.