Cómo conciliar tus gastos con el saldo del extracto bancario
Por Bolzi · Guías de producto · Publicado y actualizado el
Conciliar es comparar el saldo calculado de una cuenta con el saldo del extracto en la misma fecha y explicar cualquier diferencia. Importar movimientos no garantiza que los saldos coincidan. Revisa el saldo inicial, el periodo, las filas omitidas y los duplicados antes de marcar los movimientos como conciliados.
Primero pruébalo con un ejemplo.
Explora un gasto, su categoría y un presupuesto con datos ficticios. Después puedes crear tu propio registro en la web, también desde el celular.
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El plan gratis incluye una cuenta, un presupuesto y una meta. La importación PDF es beta; no hay sincronización bancaria automática.Compara la misma cuenta y la misma fecha
No compares el saldo de un extracto que cierra el día 30 con el saldo de una app que ya incluye movimientos del día 31. Tampoco compares el cupo disponible de una tarjeta con su deuda. Antes de buscar errores, confirma qué representa cada cifra.
En Mi dinero, el saldo calculado parte del saldo inicial y suma los movimientos desde la fecha inicial hasta la fecha de consulta. Los registros anteriores pueden aparecer en informes de gastos sin modificar ese saldo. La fecha del saldo inicial es parte del cálculo, no una etiqueta decorativa.
Haz una comprobación que puedas explicar
Saldo al inicio + ingresos o abonos − salidas = saldo calculado. Para una tarjeta con deuda negativa, las compras restan y los pagos suman. La fórmula no decide si cada fila es consumo: una transferencia modifica el saldo aunque esté fuera del informe de gastos.
Ejemplo ficticio: partes de 500.000, recibes 1.000.000 y registras salidas por 700.000. El saldo calculado es 800.000. Si el extracto dice 790.000, hay una diferencia de −10.000 por explicar. Puede ser una comisión faltante, una fila mal digitada o una fecha equivocada; la diferencia por sí sola no identifica la causa.
| Componente | Monto |
|---|---|
| Saldo inicial | $500.000 |
| Entradas | +$1.000.000 |
| Salidas | −$700.000 |
| Calculado | $800.000 |
| Saldo del extracto | $790.000 |
| Diferencia por revisar | −$10.000 |
Revisa las causas en este orden
Primero comprueba saldo y fecha inicial. Después compara el intervalo del extracto y las filas importadas. Busca movimientos duplicados, signos invertidos y filas que la extracción no pudo interpretar. Por último verifica comisiones e intereses contra el documento, sin añadir valores supuestos.
Cuando una fecha aparece como 03/04, confirma si el documento usa día/mes o mes/día antes de corregir el registro. En los CSV de Bolzi conviene usar 2026-04-03 para evitar esa ambigüedad. Un error de periodo puede dejar intacto el total histórico y, aun así, deformar el cierre mensual.
- Cuenta y fecha de cierre correctas.
- Saldo al inicio de la fecha de partida.
- Movimientos completos para el intervalo.
- Duplicados, signos y fechas revisados.
- Intereses y comisiones comprobados en el original.
Usa la conciliación sin crear ajustes invisibles
En Cuentas, abre Conciliar contra tu extracto. Selecciona cuenta, fecha de cierre y saldo final del documento. Bolzi muestra el saldo calculado y la diferencia. La acción para marcar conciliados se habilita cuando la diferencia es cero.
El proceso no crea un movimiento de ajuste ni modifica montos para forzar una coincidencia. Marca hasta 500 movimientos pendientes por lote. Si corregiste una compra o añadiste una comisión, vuelve a comparar antes de confirmar. Conciliado significa comprobado contra tu documento, no validado directamente por el banco.
Deja un cierre que puedas repetir el próximo mes
Conserva el extracto original en un lugar que controles y una nota del periodo revisado. Mi dinero no conserva el archivo original. Exporta tus movimientos si quieres mantener una copia de trabajo independiente.
La siguiente revisión será más corta si mantienes el mismo criterio de fechas y transferencias. Revisa primero los movimientos sin conciliar; no vuelvas a ajustar saldos iniciales para ocultar diferencias de meses ya cerrados. Si cambias el punto de partida, documenta por qué y qué periodos afecta.
Preguntas frecuentes
¿Importar el extracto ya concilia mi cuenta?
No. La importación extrae filas que debes revisar. La conciliación compara el saldo calculado y el saldo final del documento en la misma fecha.
¿Bolzi añade un ajuste para que la diferencia sea cero?
No. Debes explicar y corregir la diferencia; la conciliación no inventa movimientos ni cambia montos automáticamente.
Fuentes y alcance
- Mi dinero: funciones, planes y límites
Fuente de producto de Bolzi; se describen funciones publicadas, no conexiones bancarias futuras.
- Política de privacidad de Mi dinero
Procesamiento de extractos, conservación de filas y permisos del hogar.
Las funciones y los límites pueden cambiar. Verifica el plan vigente antes de importar información.