Cómo calcular tu patrimonio neto con cuentas en COP y dólares

Separa activos, deudas y dinero líquido

Una cuenta bancaria, efectivo, una inversión y un activo registrado manualmente pueden formar parte de tu balance. Una tarjeta con saldo pendiente y un préstamo son obligaciones. El patrimonio reúne esas posiciones; el disponible para pagar esta semana es una pregunta diferente.

Mi dinero permite cuentas en COP, USD y EUR con tasa manual hacia COP. Para deudas se utiliza un saldo negativo. El cupo no utilizado de una tarjeta no aumenta tu patrimonio. Tampoco conviertas una expectativa de ingreso en un activo solo porque esperas recibirlo pronto.

Ejemplo con una cuenta en dólares y una deuda

Ejemplo ficticio: tienes 2.000.000 COP en el banco, 500 USD en otra cuenta y una deuda de 600.000 COP. Si usas una tasa manual de 4.000 COP por USD, los dólares equivalen a 2.000.000 COP. El patrimonio registrado es 3.400.000 COP. La tasa es ilustrativa, no una TRM ni una cotización vigente.

Si cambias la tasa a 3.800, la misma cuenta de 500 USD pasa a representar 1.900.000 COP y el patrimonio baja a 3.300.000 COP. No hiciste una compra de 100.000 pesos ni necesariamente perdiste dólares: cambió la valoración en la moneda del informe.

Documenta qué significa la tasa que usas

En una cuenta COP, la tasa hacia COP es 1. En una cuenta USD o EUR, ingresa cuántos pesos representa una unidad de esa moneda para tu informe. Mi dinero no actualiza esa tasa automáticamente. Una tasa de referencia tampoco garantiza el monto que recibirías después de comisiones o del diferencial de una operación real.

La calculadora de conversión puede servir como referencia educativa, pero el valor que uses debe ser consistente con la pregunta que quieres responder. Para conciliar una cuenta en dólares, compara el saldo en dólares; no ajustes sus movimientos para que el total en pesos coincida con una tasa cambiante.

Lee la evolución histórica con sus supuestos

Los informes históricos de Mi dinero usan los saldos iniciales, los movimientos registrados y las tasas manuales actuales. No reconstruyen precios históricos de mercado ni tipos de cambio de cada fecha. Cambiar una tasa puede cambiar también cómo se ve el pasado en COP.

Un inmueble u otro activo manual necesita una valoración que tú mantengas. El gráfico no es una tasación profesional ni calcula rentabilidad de mercado. Si necesitas saber cuánto subió una inversión por precio, por aportes o por cambio de moneda, separa esos componentes antes de sacar conclusiones.

Mantén dos revisiones distintas

Cada semana, revisa liquidez y próximos pagos. Con otra periodicidad, revisa el balance de activos y deudas y la fecha de sus valoraciones. Una persona puede tener patrimonio positivo y necesitar liquidez para una factura; también puede tener un mes con flujo positivo mientras mantiene deudas importantes.

Conserva notas sobre criterios de valoración y exporta los registros si quieres comparar cierres con tasas históricas que guardes fuera de la herramienta. El objetivo del balance es que puedas explicar el número, no que el número siempre aumente.

Preguntas frecuentes

Fuentes y alcance

• Mi dinero: funciones, planes y límites

  Fuente de producto de Bolzi; se describen funciones publicadas, no conexiones bancarias futuras.

Las funciones y los límites pueden cambiar. Verifica el plan vigente antes de importar información.