Cómo organizar bancos, Nequi y efectivo en un solo presupuesto

Empieza con un inventario pequeño

Anota dónde tienes dinero y dónde debes: cuenta de nómina, cuenta de ahorro, Nequi, otra billetera, efectivo, tarjetas y préstamos. Ponles nombres que reconozcas. No necesitas escribir el número completo de la cuenta para distinguirlas.

Separa propiedad y ubicación. Una cuenta a nombre de tu pareja no se vuelve compartida porque la incluyas en una tabla. Acuerden antes qué información desean registrar juntos. En Mi dinero, todo miembro de un espacio compartido ve sus cuentas y movimientos; usa otro espacio si necesitas mantener información separada.

Usa una fecha de partida consistente

Elige una fecha y toma el saldo al inicio de ese día para cada cuenta. Luego registra los movimientos desde esa fecha. Si solo conoces el saldo de hoy, puedes empezar hoy y conservar movimientos anteriores para consultar gastos, sabiendo que esos movimientos anteriores no modificarán el saldo calculado.

Para una tarjeta o préstamo, una deuda de 600.000 pesos se registra con saldo negativo de −600.000. Una compra aumenta esa deuda mediante otro movimiento negativo; un pago la reduce mediante un abono positivo. El cupo disponible de la tarjeta no es un activo líquido.

Ejemplo: mover dinero a Nequi no cambia tu patrimonio

Supón que tienes 900.000 pesos en el banco y 100.000 en una billetera. Trasladas 200.000 del banco a la billetera: quedan 700.000 y 300.000. Sigues teniendo 1.000.000 en total. Si clasificas la salida como gasto y la entrada como ingreso, inflas ambos indicadores sin que haya ocurrido consumo o un ingreso nuevo.

En Mi dinero puedes registrar una transferencia entre cuentas. Si ya importaste ambos movimientos, selecciónalos en Movimientos y vincúlalos como transferencia. No añadas una tercera operación para explicar dos filas que ya existen. Una comisión cobrada por el banco sí se registra aparte como gasto.

El retiro del cajero necesita una cuenta de efectivo

Un retiro mueve dinero del banco a tu bolsillo. Si quieres conocer en qué se usa después, registra efectivo como otra cuenta y anota sus compras. Tratar todo retiro como gasto oculta si la plata se fue en transporte, mercado o algo distinto.

Puedes elegir un método más simple si no quieres llevar efectivo en detalle, pero sé consistente. No registres el retiro completo como gasto y después vuelvas a sumar las compras pagadas con ese mismo efectivo. El informe sería mayor que tu consumo real.

Cierra cada semana antes de mirar el total

Revisa primero los movimientos sin categoría, luego las transferencias y finalmente los saldos de cada cuenta. Consolidar información equivocada solo produce un total más convincente, no más útil. La conciliación por cuenta permite encontrar errores sin revisar todo el mes desde cero.

El plan Gratis de Mi dinero permite una cuenta. Pro y Elite amplían la capacidad según los límites publicados. Empieza por tu cuenta principal si todavía no necesitas consolidar varias; exportar tus registros sigue disponible aunque cambies de plan.

1. Haz el inventario de cuentas activas.
2. Define saldos y fechas iniciales.
3. Añade ingresos y compras en la cuenta correcta.
4. Vincula traslados y pagos de tarjeta.
5. Concilia cada cuenta antes del cierre del mes.

Preguntas frecuentes

Fuentes y alcance

• Mi dinero: funciones, planes y límites

  Fuente de producto de Bolzi; se describen funciones publicadas, no conexiones bancarias futuras.

Las funciones y los límites pueden cambiar. Verifica el plan vigente antes de importar información.